【5分で解説】つみたてNISAって何？主婦さん向けにやさしく解説

「銀行に預けるよりも、投資した方がお得だよ！」という話はよく聞きますよね！

教育資金や老後資金は、長期的に積み立てるお金なので、少しでも利率が高いところに置いておきたいと考えるもの。

そんな風に考えている人は、つみたてNISAの制度を活用して投資を行うと良いでしょう！

でも、投資って聞くと、「なんか怖いな…」「難しそう」と考えるかもしれません。

つみたてNISAは安全な投資ブランドを選ぶだけ。

一般の主婦さんでも簡単に・そして安全に投資をしていくための制度です。しかも税金がかからないのがお得なポイント！

今回、キズクでは、つみたてNISAの簡単なメリットをお伝えしたいと思います。ぜひ参考にしてくださいね。

つみたてNISAってお得なの？

結論から言ってしまうと、「つみたてNISA」は上手に活用するとお得な制度です。

通常の投資では利益に約20%の税金がかかります。

しかし、つみたてNISAでは、年間40万円までの投資なら利益が出たとしても税金が発生しないというものです。

とはいえ、どれくらいお得になるものなのでしょうか？実際に月１万円を投資した場合を見てみましょう。

【投資例】月1万円を20年積み立てた場合

月1万円で20年間（想定利回り3%）を投資した場合で考えてみましょう。

月1万円 × 12ヶ月 × 20年 = 240万円の積立を行います。

その積立に対して年3%ずつの運用利益が出るので、合計で約88万円が利益が出る計算です。

通常の投資口座で運用していた場合は、この88万円に対して18万円程度の税金がかかります。しかし、つみたてNISAの場合はこの18万円の税金がかからないということです。

【月1万円で20年つみたてNISAを行なった場合のシミュレーション】

つみたてNISAって本当に安全なの？

投資で利益がでると聞くと、本当に安全な投資なのか気になりますよね。

しかし、安心してください。実は、これまでつみたてNISAで損をした人は一人もいないんです。

日経新聞によると、「すべての対象ファンドが3年半の積み立て投資で評価損益がプラスだった」と報告しています。

（引用元：日経新聞の記事を確認する）

これは、つみたてNISAをしている全員が利益を出しているということです。

つみたてNISAは「短期的な投資」をするわけではなく、長期的な目線で投資を行うため、安全性が高く、将来の資産形成にはピッタリだと言えるでしょう。

つみたてNISAって簡単なの？

つみたてNISAは、以下のようなファンドから好きな投資ブランドを選ぶだけなのでとても簡単です。

つみたてNISAで投資できるブランドは、国が厳しくチェックした条件を満たしたものだけなので、安全で簡単に投資をすることができますよ。

気を付けておく点はある？

つみたてNISAの注意点は、「危険」「ハイリスク」といったものではありませんが、つみたてNISAにも注意点はいくつかあります。

つみたてNISAの良い点だけでなく、注意点にも目を向けて、さらに理解を深めておきましょう。

注意点1．リスクがゼロとは言えない

つみたてNISAで損をしている人がいないと言っても、絶対に損をしないとは言えません。

そのため、リスクがゼロの絶対安全の投資ではないと覚えておきましょう。

しかし、つみたてNISAよりも安全な投資は他にはないので、投資に興味がある方にはおすすめです。

つみたてNISAに興味がある方は、1年以内に始める！などのように、タイムリミットを決めて取り掛かってみてくださいね。

注意点2．投資金額・非課税期間に上限がある

つみたてNISAには、積み立てられる期間に「20年間」という上限、積み立てられる金額に「毎年40万円まで」「最大800万円」という上限があります。

そのため、利益が出るからといって、いきなり100万円の投資をすることは出来ません。

あくまでも、コツコツとつみたてていく投資だということを忘れないでおきましょう。

つみたてNISAは長期的に行おう

つみたてNISAは、「毎月の投資金額の上限がある」＋「毎月こつこつ買っていく」ことが大前提です。

仮想通貨の投資のように、投資して1か月後に10倍になった！などということはあり得ません。

そのため、つみたてNISAを行う際は、長期的にコツコツ行う必要があることを頭に入れておきましょう。

長期的に運用すればするほど安全に、安定して増えていくのが「つみたてNISA」なので、つみたてNISAに興味が湧いた方は、ぜひ早めにチャレンジしてみてくださいね。

まとめ

今回は、よく聞くけど意外と知らない「つみたてNISA」について紹介しました。

つみたてNISAは安心して始められる投資ですが、初心者の方が始めるには少し難しい点があったり、きちんと理解しておく必要があることも事実です。

今回お話をしたのは、つみたてNISAの入門です。つみたてNISA以外にも日常で聞くけど詳しく知らないお金のあれこれがありますよね？

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